Avales ICO para hipoteca en 2024: Requisitos para solicitarlo

Los avales ICO para hipotecas se presentan en 2024 como una opción clave para aquellos que buscan financiar la compra de una vivienda en España. Estos avales, respaldados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), permiten a los compradores acceder a mejores condiciones hipotecarias, reduciendo los riesgos para las entidades financieras y facilitando el acceso a la financiación, especialmente en un contexto económico de incertidumbre.  

En este artículo, exploraremos en detalle cómo funcionan estos avales y por qué pueden ser una herramienta útil para quienes desean adquirir una vivienda. 

¿Qué son los nuevos avales del ICO?

El Gobierno ha aprobado nuevos avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO), que incluyen una línea de 2.500 millones de euros destinada a ayudar a jóvenes menores de 35 años y a familias con hijos a cargo a adquirir su primera vivienda. 

Esta iniciativa busca ser una respuesta a un desafío complejo que requiere medidas específicas para afrontarlo, ya que no existe una solución única para este problema. 

Objetivos de los avales

Esta línea es uno de los mecanismos implementados por el Gobierno para facilitar el acceso a la vivienda. En particular, esta iniciativa ayudará a más de 50.000 personas, que, a pesar de tener solvencia, no han logrado ahorrar lo suficiente para adquirir una vivienda, a acceder a una hipoteca. 

Asimismo, la medida aliviará la presión sobre el mercado del alquiler en áreas con alta demanda, donde en muchas ciudades resulta más caro alquilar que comprar. También tendrá un impacto positivo en zonas rurales, contribuyendo a la estabilidad demográfica. En general, el ICO garantizará hasta el 20% del valor del crédito, ampliable al 25% si la vivienda tiene una calificación energética D o superior.  

Esta es una de las múltiples acciones que el Gobierno está implementando para que los ciudadanos no destinen más del 30% de su salario a pagar su alquiler o hipoteca. 

Requisitos para solicitar avales ICO para hipoteca en 2024

Para solicitar un aval ICO en 2024, es fundamental conocer los requisitos y las condiciones que se deben cumplir. A continuación, te explicamos qué necesitas para acceder a este tipo de aval. 

• Esta línea está destinada a personas físicas mayores de edad con residencia legal en España, quienes deberán demostrar que han residido de manera continua y sin interrupciones durante los dos años previos a la solicitud del préstamo.
• El patrimonio máximo permitido para la persona avalada no podrá superar los 100.000 euros.
• Los ingresos de la persona que quiera comprar la vivienda no deben superar los 37.800 euros brutos anuales (equivalentes a 4,5 veces el IPREM). Si la compra se realiza entre dos personas, el límite de ingresos se duplicará, es decir, la suma total de los ingresos de ambos no podrá exceder el doble de la cantidad permitida para un solo adquiriente. La medida también contempla ajustes según el número de hijos y si la familia es monoparental. En estos casos, el límite se incrementará en 0,3 veces el IPREM (2.520 euros brutos anuales) por cada hijo a cargo, y en el caso de familias monoparentales, el límite podrá aumentar en un 70% adicional.

No podrán beneficiarse de esta línea de avales aquellos que ya sean propietarios de otra vivienda, sin importar cómo hayan adquirido dicha propiedad. Sin embargo, se exceptúan de esta restricción aquellas personas que, cumpliendo los requisitos establecidos, se encuentren en alguna de las siguientes circunstancias: 

• Cuando la propiedad de una parte de la vivienda se haya adquirido a través de herencia o transmisión mortis causa sin testamento.
• Para quienes, siendo propietarias de una vivienda, demuestren que no pueden disponer de ella por separación o divorcio, por cualquier otra causa fuera de su control, o si la vivienda resulta inaccesible por una discapacidad del propietario o de algún miembro de su hogar.
• El aval podrá mantenerse dentro de los límites establecidos en el convenio siempre que la vivienda sea la residencia habitual del beneficiario/a, salvo en las circunstancias previamente mencionadas que requieran un cambio de vivienda.

Plazos a tener en cuenta

• El aval concedido por el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana a la entidad financiera, y gestionado por el ICO, tendrá una duración máxima de 10 años a partir de la formalización de la operación, independientemente del plazo de amortización del préstamo.
• Durante este período de 10 años, la vivienda debe ser la residencia principal de la persona avalada. Solo se permitirá arrendarla si surgen circunstancias que requieran un cambio de vivienda.
• El plazo para formalizar los préstamos bajo esta línea de avales concluirá el 31 de diciembre de 2025. Sin embargo, este período podría extenderse por dos años adicionales, según el acuerdo que se firme entre el MIVAU y el ICO.

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